承兑贴现,什么是承兑贴现？

承兑贴现目录

承兑贴现

什么是承兑贴现？

什么是承兑汇票贴现？

银行承兑汇票怎么贴现

承兑贴现

承兑贴现业务操作指南

一、贴现申请人资格

贴现申请人应为依法登记注册并合法存续的企业法人和其他经济组织，并具有良好的支付能力和还款能力。

二、贴现凭证

贴现凭证是贴现申请人因业务需要向承兑行申请办理贴现时，应向承兑行提交的有关业务凭证，主要包括：

1. 贴现协议；

2. 票据正反面复印件；

3. 票据转让协议；

4. 其他相关资料。

三、贴现条件与流程

1. 贴现条件：

（1）票据真实、有效，且未超过有效期；

（2）票据背书连续，且背书人符合规定要求；

（3）承兑行具有合法有效的承兑业务资格；

（4）其他按规定要求需要满足的条件。

2. 贴现流程：

（1）贴现申请人提交贴现申请及相关凭证；

（2）承兑行对申请资料进行审核；

（3）审核通过后，双方签订贴现协议；

（4）承兑行发放贴现款项至贴现申请人指定账户；

（5）承兑行将票据交付给贴现申请人。

四、贴现利率与费用

1. 贴现利率：根据市场利率及承兑行政策确定，一般比同期贷款利率低。

2. 贴现费用：除贴现利息外，承兑行可能收取一定比例的手续费或其他费用。具体费用标准以承兑行规定为准。

五、贴现风险与防范

1. 风险：可能存在票据背书不连续、票据伪造、变造等风险，导致贴现款项无法正常回收。

2. 防范措施：对票据及贴现申请人资质进行严格审核，选择信誉良好的合作方，强化内部管理和风险控制。

六、贴现后管理

承兑行应对已贴现票据进行跟踪管理，关注票据到期兑付情况，及时采取措施防范风险。同时，应定期对贴现业务进行检查和自查，确保业务合规。

七、法律与监管要求

八、贴现业务发展趋势

随着经济发展和金融创新，贴现业务将呈现以下发展趋势：

1. 市场规模不断扩大：随着贸易融资需求的增加和金融市场的不断成熟，贴现市场规模将继续扩大。

2. 服务模式不断创新：承兑行将不断探索新的服务模式和产品创新，满足客户多样化需求。同时，借助科技手段提升业务处理效率和风险管理水平。

3. 监管政策趋严：随着金融监管政策的趋严，承兑行应加强合规意识，完善内部控制体系，确保业务合规发展。同时，应关注国际国内经济金融形势变化，加强风险研判和应对能力。

什么是承兑贴现？

承兑汇票的贴现是申请人由于资金需要，将未到期的承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

应具备条件

1、依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；

2、与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料；

3、在银行开立结算账户；

4、非银行承兑汇票的出票人；

5、满足银行要求的其他条件。

扩展资料：

票据优点

1、对于卖方来说，对现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。

2、对于买方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。

3、相对于贷款融资可以明显降低财务费用。

适用于银行承兑汇票的公司，适用于具有真实贸易背景的、有延期付款需求的各类国有企业、民营企业、医疗卫生、机关学校等单位。

参考资料来源：

什么是承兑汇票贴现？

承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

银行承兑汇票怎么贴现

贴现

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

一、申请人应具备的条件

（一）依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；持有中国人民银行核发的“贷款卡”；

（二）与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料；

（三）在开户行开立结算账户；

（四）非银行承兑汇票的出票人；

（五）满足开户行要求的其他条件。

二、申请人需要提供的资料

（一）通过年审的营业执照、经营许可证、企业代码证、法定代表人资格证明及本人身份证、护照原件及复印件；申请人章程、验资报告、税务登记证；

（二）经中国人民银行年审合格的贷款卡原件；

（三）申请人与其前手之间的商品交易合同、增值税发票等资料的原件及复印件；

（四）开户行要求的其他资料。

三、申办程序

客户向开户行提出书面申请，并提交有关资料，经开户行审批同意后，办理相关贴现手续。

四、服务渠道

银行各级分支机构公司业务部门是银行承兑汇票贴现业务的经营部门，负责该项业务的营销、申请受理、调查评价以及客户服务工作。